星空体育(中国)官方网站乡村观察 “非金融服务”服务金融透过赖园园的“逐梦基地”的故事，我们关注到与金融有关的一个现象：在协助赖园园带领一群人致富的过程中，一些“非金融服务”在起到一种重要的黏合作用，这种作用似乎是村民和企业家对金融服务产生兴趣、需求和依赖的理由之一。

　　非金融服务，原指存业务外的保险代理、基金代销、财富管理等，在这里，我们解读为金融服务提供者为拓展农村金融业务、满足农民和企业家的多样化需求所提供的多元化和综合化服务的尝试星空体育官网，其本身已超越金融业务范畴，却对金融业务拓展起到重要助推作用。

　　一直以来，由于农村征信数据难以评估，农村金融业务难以开展，且农村生产经营始终受经营星空体育官网、市场、自然灾害等不确定性因素影响，抵押物有限，导致涉农较为容易出现逾期、坏账，迫使很多金融机构下乡业务趋于保守。

　　但这并非无解——答案就是持续“下沉”。这指的是为增强农户与金融机构的黏度和信任度，把银行白领更多地从办公室拎出来成为半个“农业、农技、农机专家”，能在田间地头给农民提供到真正的帮助；成为电商、推销员、品牌宣传员，帮助农民构建农产品“产销链”，实现农产品上行，实现农民收入可持续增长。如此，提升农民金融服务获得感和幸福感，让越来越多农民成为金融赋能乡村振兴的小伙伴。

　　11月8日，新一批融安金桔上市。据测算，今年融安金桔种植面积22.1万亩，预计总产量25万吨，全产业链产值超65亿元，种植覆盖全县12个乡镇，参与人数超10万星空体育官网，农民人均单项收入1万元以上。但脆蜜金桔种植有门槛——管护成本高、挂果时间长，种植第四年才有收入。哪怕是家庭种植5亩地，每亩3000元管护成本，到挂果时就要投入成本超6万元。如果追求高品质，成本还将进一步提升。

　　赖园园也曾因为收购资金而犯难。“多亏了‘惠农贷’给我发放低融资成本的，让我可以放心大干一场！”

　　龙勇华表示，但凡规模化种植，从种植、采摘、深加工、储存到宣传、销售等环节都需要资金，金融对金桔产业的支撑作用毋庸置疑。

　　截至10月末，桂林银行柳州分行支持金桔产业余额5353.95万元，支持金桔种植及相关企业432户。

　　相似的案例还有柳州螺蛳粉产业。一碗小小的柳州螺蛳粉里囊括的米粉、酸笋、豆角、木耳、葱花等多种原材料在柳州各县区均已形成产业化链条。而桂林银行则在这条产业链上扮演了一个重要角色，向米粉、竹笋、豆角、木耳、葱花等原材料种植、加工产业授信超1.2亿元，带动超1万户农户扩大生产规模实现增收。现在，他们还在帮助一些农户穿针引线和引进技术，实现螺蛳的本地化养殖，力图催生一个新规模化产业。

　　杨磊是桂林银行柳州分行行长，他说，在金融赋能乡村振兴的目标下，对金融更深度与“三农”融合提出了具体要求，“两高”难题不容回避。“我们自我加压，要求员工增加非金融服务比重和增强非金融服务能力，打通农村金融服务最关键一米的同时，增强对风险的研判能力。”

　　“支行培养小微支行，小微支行培养普惠金融服务站团队成员，他们与村民零距离，掌握基本信息，在做业务时迅速进行信息匹配，绝不耽误农民的工夫。”杨磊说，一名小微支行员工负责四五个自然村，要求天天走村串寨，对村民的风评和为人都了然于胸，甚至基本具备能看出一亩地能种多少果蔬、树龄多长、预期收获如何等等的能力，如此，对于农户提出的资金需求，自然能做出恰当的风险评估，实现有效服务。坐在办公室里很难做出的准确评估在走进田间地头后轻易实现了。因为了解，才有信用。因为熟悉，所以稳妥。这是“杨磊们”对破解高风险难题的一种有益尝试。

　　有的小微支行员工也表示，本身并非农学专业，但长期驻扎乡村，与农户天天面对面，再加上平时自学，对所在乡村的产业把控有足够自信。

　　杨磊说，会。但与金融业务直接触摸到田间地头，精准对接产业、对接农户的社会效益和经济效益相比，这种成本付出是值得的。

　　今年，“桔乡里”在无抵押物的情况下获得桂林银行400万元金融支持，购置最先进的智慧金桔分拣线通过金桔分级销售产生效益，就源于“半个农人”始终关注并了解赖园园企业发展过程中的一点一滴，随时因势利导提供相应服务。

　　“今年金桔长势好、市场反馈乐观，赖园园口碑好、人实在、事业心强，这些我们都知道，向她提供资金支持我们放心。所以我们才能第一时间为她量身定制金融服务方案，并及时发放。”桂林银行柳州融安支行行长王冠说。

　　乡村振兴中，金融承担着重要的资源配置功能，在融安金桔案例中，金融活水灌溉出一片希望的田野。

　　曾经，哪怕在利好的市场态势下，是否扩种金桔始终是果农的一个现实难题，又想增收，又担心出现滞销而亏本。

　　“我们时时记着在客户群里宣传推广金桔，开展线上团购、会员日购买等形式，帮助拓宽金桔销路和加强品牌影响，客户可以得到比市场价低的实惠，农户得到销售的帮助，对扩大生产有了信心，双方都增强了与我们的黏合度，我们则收获更多的信任，这是双向的奔赴。”杨磊说。

　　杨磊表示，对于其他很多种类的农产品种植生产，他们都做了同样“不务正业”的事：农户搭棚盖膜，他们管；农户杀虫打药，他们管；农户采买肥料，他们也管。

　　小微支行员工也因为吃、住都在农村，他们为当地农民提供力所能及的金融之外的服务——寻项目、找技术，提供农村社保、便民医疗服务，扶持创业带动就业，公共事业缴费、组织志愿服务等，让村民们乐意成为客户。凭借这种下沉的触角和“不务正业”，银行与农民、与企业和企业家的关系越来越紧密。

　　数据也佐证，通过推动农村金融队伍、资源和服务下沉，今年以来，桂林银行柳州分行向融安金桔产业新增投放398笔、3316万元。