星空体育官网当代金融家编委 胡滨：中国普惠金融发展的三大深层问题本文为《当代金融家》杂志编委、中国社会科学院金融研究所副所长胡滨2019年1月11日在“践行普惠金融的中国经验”研讨会上的演讲。

　　普惠金融是当前中国金融市场发展的重要主题之一，党中央、国务院高度重视普惠金融的发展。从十八届三中全会提出的“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”，到《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》，我国发布了一系列政策法规助推普惠金融的发展。这不仅为普惠金融的发展提供了良好的外部环境、持续推进了中国的金融基础设施建设，同时，也完善了我国的金融监管改革框架。

　　虽然，普惠金融在中国发展迅速，并已成为未来我国金融发展和转型的重要方向。但中国普惠金融的发展现已进入“深水区”，仍有一些突出问题亟待解决。

　　一是，未来金融机构发展普惠金融的商业可持续性问题。目前，普惠金融在中国已成为全社会共同关注的焦点。随着普惠金融的深入发展，如何解决商业性金融机构在此过程中的可持续发展问题，如何解决好国家的政策导向与商业利益的平衡问题，都是迫切需要关注的重点。特别是，我国要大力提高商业机构发展普惠金融的主观能动性，保证商业机构获得所需经济利润的同时，实现商业发展可持续。总之，普惠金融不是政策性金融，发展普惠金融不能单纯依靠国家补贴的鼓励。

　　二是，正确看待数字普惠金融的发展，完善数据信息与隐私保护。近年来数字普惠金融在中国高速发展，其发展水平已走到世界前列，为中国普惠金融发展带来了性的影响。但是，相应的风险控制问题已日渐凸显，如数据安全、隐私权保护以及信息披露问题等星空体育官网，现已成为中国发展数字普惠金融当中的重大挑战。完善的数据信息保护是下一步数字金融发展的基础保障。

　　三是，正确理解普惠金融理念，区分真伪普惠金融机构。普惠金融不仅是各个金融机构都可践行的理念，同时，也是金融机构业务发展的重要导向星空体育官网。国家虽然通过政策来大力引导金融机构发展普惠金融，但是，并不是所有的金融机构都需要做普惠金融或适合做普惠金融。事实上，目前充斥着大量金融机构、或者类金融机构打着发展数字普惠金融的旗号却行非法高息业务之实。要科学鉴别真伪数字普惠金融机构星空体育官网，这对我国普惠金融监管工作提出了更高的挑战和要求。■