星空体育商业银行金融产品创新现状研究及发展建议随着经济的飞速发展、互联网大数据的深入渗透及金融消费者日益增长的金融产品需求，加大金融产品的创新已成为对当前金融业发展的必然要求，也是商业银行适应当前发展采取的一项重要措施星空体育(中国)官方网站。在创新的过程中，去扩大它的业务范围，实现服务和管理的完善与升级，才能提高商业银行在市场中的综合竞争力。

　　(一)创新层次仍然较低。从当前商业银行发展现状来看，特别是三四线城市基层银行来看，金融创新仍然处于一个较低的水平。大多数机构仍然采取传统的发展模式，通过提高利率吸引、或是积分奖励、抽奖活动等低水平营销手段来吸引存款客户，整体的收益效果仍然较低。随着当前银行同业间市场竞争愈加激烈，大多数银行机构并不具备明显的竞争优势。

　　(二)创新工作流于表面。随着我国金融市场扩大对外开放，银行间竞争更加激烈，因此大多数机构迫于生存发展压力而选择创新，但这种形式的创新仍然是较为低级的，并未从根本上改变机构的发展态势。大多数银行都把创新当做快速获得短期利益的手段，因此将目光聚焦在产品的包装、宣传、个性化上，而不是从消费者真实消费的根本需求出发，从长远看创新工作仍然不够，无法满足市场发展的需求。

　　(一)进一步扩大产品创新覆盖面，打造个性化定制金融。做好市场调查及产品规划定位，进一步增加产品类型，扩大银行机构市场份额，提升市场竞争力。打造多样化、个性化金融产品，扩大目标客户群，增强顾客信任及粘性。时刻了解和掌握到市场经济的发展进程，坚持创新与市场需求相配套，提升经济效益。进一步以客户为中心，研发出与时俱进能够满足客户需求并适合市场趋势的创新产品，同时针对不同的客户群需求，进一步合理化相关金融场景、金融方案的设计，从原有的金融功能出发，围绕用户的不同使用场景，针对客户需求进行产品创新，不断提升客户的使用体验，通过增强自身技术实力，不断加快产品的创新速度，切实生产出超前化、有实质突破、有竞争力的金融产品。

　　(二)逐步纳入互联网、大数据、人工智能技术，增加产品创新深度。增强金融产品创新层次，加大新科学技术的应用，为产品创新提供多方位、便捷化、效率化支持，进一步降低创新的成本。积极利用先进计算机技术，增强自身的管理效率，优化客户服务建立网络化、信息化、多元化创新模式星空体育(中国)官方网站，提高服务质量。

　　(三)建立健全创新机制，将创新视为长久战略措施。不能简单将创新视为增加盈利的手段，而应将其视为自身长远发展应坚持的一项重要战略来进行，将创新融入企业文化及制度中星空体育(中国)官方网站，使发展与创新达到完美平衡的状态。同时加强队伍创新建设，引进高层次的专业性人才，提高新业务、新理念、新产品的宣传培训力度，建立健全创新机制，进一步提升金融品牌价值。(南阳银保监分局 薛傥)