星空体育(中国)官方网站储户须注意资金安全合理进行资产配置近期，在不少储户的“存款焦虑”下星空体育(中国)官方网站，一些存款“奇技”重现江湖，有人为了存款利差，化身“存款特种兵”，赶赴不同地区购买银行存款产品；也有人盯上了“黄牛”代抢服务，花钱抢购银行大额存单额度。

　　“速度上车，3.65%大额存单代抢”……《金融时报》记者发现，在一些“黄牛”推出的代抢生意中，某民营银行的大额存单最为火热。在社交平台上，“黄牛”代抢生意已成体系，他们将代抢攻略整理成文案、视频，向储户兜售。

　　具体方式来看，代抢服务分为两种，一种是“黄牛”只提供抢购攻略，需要储户自行操作；另一种是直接由“黄牛”操作抢购，这就需要储户向“黄牛”提供银行账户详细信息，包括登录密码。

　　“‘黄牛’代抢大额存单情况的出现，一方面说明居民有较多的存款星空体育(中国)官方网站、理财需求，借助‘黄牛’代抢存款等方式增加收益的想法不同程度地存在；另一方面也说明银行业金融机构在服务居民客户投资理财方面还有较多的工作要做，既要积极宣传引导居民合理投资理财，也要创新推出更多的金融产品服务，更好满足居民的投资理财需求。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受《金融时报》记者采访时表示。

　　近期，存款“特种兵”又重现江湖，跨城存款持续火热。可以看到，对于一些习惯寻找高收益存款产品的储户而言星空体育(中国)官方网站，利率降至“2”字头似乎难以适应，他们将目光盯上了跨城之间的存款利差。

　　“去外地存款，只要多拿到的利息能抵消我来回的路费，还能多挣一些，那就是划算的。”一位浙江的储户表示。

　　记者发现，尽管存款利率已进行多轮调降，但从横向对比来看，不同银行同期限存款利率仍有一些差异，部分中小银行特别是农商银行、村镇银行存在一定利率优势。

　　中国银行研究院研究员叶银丹在接受《金融时报》记者采访时分析认为：“不管是存款‘特种兵’，还是‘黄牛’代抢大额存单，这种所谓的‘奇技’本质上是通过不正当手段获取存款资源，不仅破坏了公平竞争的市场环境，也影响了正常的金融秩序。建议储户还是要通过正规渠道进行理财，注意资金安全，同时，合理规划资产配置，以实现稳健收益。”

　　受访专家普遍认为，上述所谓的存款“奇技”，一方面，可能涉及到非法集资、非法吸收公众存款等违法行为，严重扰乱金融市场秩序，损害了广大投资者的利益，如果这种行为泛滥，可能会加大金融系统性风险，影响整个金融市场的稳定。另一方面，当参与这种行为的投资者同时持有负债时，将面临更大的风险，若投向存款的钱有所损失，则个人的资金链就会断裂，导致无法偿还房贷等债务，甚至陷入法律纠纷。

　　娄飞鹏提示，这些存款“奇技”暗藏着诸多风险。“以‘黄牛’代抢大额存单为例，代抢需要居民提供个人身份信息，存在着居民个人信息泄露的风险，或者是代为开户等影响居民资金安全等风险。”娄飞鹏说。

　　对于目前不少储户存在的“存款焦虑”现象，叶银丹认为，一方面，投资者要对存款利率有理性认知，充分认识到存款利率的调整是宏观经济政策的一部分，旨在促进经济增长和稳定。利率的上下波动是正常现象，投资者应保持冷静，避免因短期波动产生不必要的焦虑。另一方面，投资者要对理财规划抱有中长期视角，改变短视行为，将理财规划放在一个更长远的时间框架内考虑。虽然短期内存款利率可能下降，但从长期来看，通过合理的资产配置和投资策略，仍可以实现财富的稳健增长。

　　“低利率时代并不一定是低收益时代，通过多元化投资仍然可以稳定收益。”娄飞鹏对此持有与叶银丹相似的观点，他认为，存款利率下降是趋势性的，投资者在打理自己钱袋子的过程中需要有科学的预期，并在此基础上根据自身的投资经验和风险偏好合理安排投资，尤其是开展多元化投资。

　　记者在采访中发现，关于理财的两方面建议被专家频频提及。一是采取多元化资产配置。不要将所有资金集中在银行存款等单一金融产品上，通过构建多元化的投资组合，可以有效分散风险，提高整体投资的稳定性和收益潜力。投资者可以根据自身风险承受能力、期望资产回报、流动性需求等因素，综合考虑将资产分配到低风险的货币市场基金、中风险的债券或高风险但潜在高回报的股票、基金以及贵金属等金融产品中。

　　二是制定长期财务规划。投资者可结合自身生命周期和家庭现金流变化情况，制定一个长期的财务规划，包括退休规划、教育基金、应急资金等。长期规划有助于投资者在面对市场波动时保持冷静，避免因短期波动而作出非理性的投资决策。同时，定期审视和调整投资组合，确保其符合个人目标和市场变化。

　　值得一提的是，存款“奇技”涉及的相关风险并不只涉及投资者。“从银行角度来看，也存在信誉损害风险，如果代抢行为导致客户资金损失或其他问题，可能损害银行的声誉和客户信任。”叶银丹表示。