星空体育(中国)官方网站科技保险创新产品接连问世 全周期科技保险体系初步形成“从项目启动到成果转化，生命全周期的风险保障为我们提供了‘定心丸’，极大缓解了产品研发失败给我们带来的经济负担。”广州一家医疗器械企业相关负责人高兴地说。这颗“定心丸”便是中国太保产险联合粤港澳大湾区高性能医疗器械创新中心试点落地的首单“生物药械科技保险”。据了解，这一保险涵盖了研发费用损失、关键设备故障或损失、知识产权纠纷等重大风险，最高可为企业提供1亿元风险保障，极大地保证了企业研发活动的稳定性。

　　《中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》这一纲领性文件明确提出，构建同科技创新相适应的科技金融体制。具体到保险领域，要求“健全重大技术攻关风险分散机制，建立科技保险政策体系”。

　　全国首批商标海外布局费用损失保险、全国首单专利临时保护期保护保险，全国首单高新技术企业申请费用损失保险……今年以来，保险公司在科技保险方面不断实现新突破，不少“首单”“首个”创新产品接连问世，展现出保险业服务科技创新的蓬勃活力。

　　研发成果转化过程失败了、知识产权申请被驳回了、出海布局遭遇困境了……科技创新企业的发展并非一片坦途，往往在技术研发、成果转化等环节面临诸多风险。

　　什么是科技保险？今年1月，金融监管总局办公厅印发《科技保险业务统计制度》，将科技保险定义为服务国家创新驱动发展战略，支持高水平科技自立自强，为科技研发、成果转化、产业化推广等科技活动以及科技活动主体，提供风险保障和资金支持等经济行为的统称。

　　“我国已初步形成覆盖科技研发应用全周期的科技保险体系。”中国社会科学院金融研究所研究员、保险与经济发展研究中心主任郭金龙说，研发费用保险、研发保障保险、研发中断保险等产品，可以保障科技型企业的研发工作；首台（套）重大技术装备保险、新材料首批次应用保险、软件首版次质量安全保险，也就是“三首”保险，可以保障新技术的落地应用；专利执行保险、专利被侵权损失保险、商业秘密被侵权损失保险等产品，可以保护创新技术的知识产权；各类财产险、责任险、健康险、网络安全险、绿色保险星空体育，可以分担科技型企业在经营存续过程中面临的各种风险；知识产权质押融资保证保险、科技型企业保证保险等，可以为科技型企业增信。

　　“建立科技保险政策体系有利于科技保险市场的发展壮大，保险公司应开发更多适应科技创新风险的保险产品，提供更个性化的保险解决方案。”对外经济贸易大学保险学院教授王表示。

　　据中国保险业协会数据，2023年，我国科技活动主体保险业务保单数量3.8亿件，科技活动主体保险业务赔款支出138亿元；首台（套）、新材料保险补偿机制为全国各类重大技术装备和全国重点新材料首批次应用提供了近万亿元的保险保障；集成电路共保体共计为24家集成电路企业提供保险保障约1.34万亿元。

　　在第十五届陆家嘴论坛上，金融监管总局局长李云泽将聚焦创新发展列为保险业服务中国式现代化的首要着力点。“新质生产力的显著特点是创新，我们将推动保险业围绕实现高水平科技自立自强，加快健全涵盖科技企业全生命周期的保险产品体系；完善首台（套）、首批次保险补偿政策机制，更好发挥集成电路共保体作用；加大保险资金对战略性新兴产业、先进制造业、新型基础设施以及创业投资等支持力度星空体育。”

　　今年以来，科技保险的保障作用进一步得到重视。在政策层面，今年1月，金融监管总局发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，明确提出要形成科技型企业全生命周期金融服务，鼓励保险机构针对不同地区、处于不同行业和不同生命周期的科技型企业，建立健全差异化的专属评估评价体系；同月，金融监管总局发布《关于印发科技保险业务统计制度的通知》，要求从“服务科技活动全流程”及“服务科技活动主体”两个维度，建立负债端科技保险统计框架及科技保险数据报送机制；4月，金融监管总局、工业和信息化部、国家发展改革委联合发布《关于深化制造业金融服务 助力推进新型工业化的通知》，要求保险公司大力发展科技保险，提供科技研发风险保障产品和服务，完善攻关项目研发风险分担机制；6月，工业和信息化部、财政部、金融监管总局联合发布《关于进一步完善首台（套）重大技术装备首批次新材料保险补偿政策的意见》，进一步丰富了首台（套）、首批次的保险险种，并把补偿政策范围扩展至首批次新材料保险领域，惠及更多制造企业；同月，中国人民银行等七部门联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》，首次从顶层设计层面明确科技金融“施工图”，其中，“完善科技保险”被视为工作举措的重要一环。

　　今年以来，各大保险机构响应监管部门号召，围绕和产业前沿所需，加大产品创新，把服务高水平科技自立自强作为服务国家战略的重要抓手。

　　例如，近日，人保财险在科技保险领域不断实现新突破——首单储能系统长期质量与效能保证保险落地深圳、全国首批商标海外布局费用损失保险落地无锡与广州、全国首单专利临时保护期保护保险落地青岛、首单高新技术企业申请费用损失保险落地无锡……相关数据显示，2024年一季度，中国人保科技创新专属产品保费同比增长48.8%，通过科技贷业务帮助332家企业获得融资9.3亿元，支持50家科技型企业获得融资金额近1.6亿元。

　　再以中国人寿财险为例，截至2024年上半年末，该公司战略性新兴产业保险、科技保险分别提供风险保障20.5万亿元、4.1万亿元，服务专精特新企业超4680家，建立科技保险专营团队60余个，累计开发包括“三首”类、知识产权类、网络安全类等九大类共50余款主险和80余款附加险产品，形成了品类丰富、保障全面、重点突出、贴近市场的科技保险供给体系。

　　7月，人保资本联合人保财险、人保寿险、人保健康成功设立总规模100亿元的人保现代化产业投资基金，计划在生命科学、医疗健康、新能源汽车、半导体等领域进行广泛投资布局，为优秀创新企业提供长期资金支持，积极推动传统产业转型升级，打造战略性新兴产业新一轮增长引擎。

　　科技自立自强已被赋予国家发展战略支点的功能，发展科技保险适逢其时。然而，我国科技保险发展仍处于发展培育期，发展仍面临一些难点和痛点。

　　“科技保险具有准公品的属性，需要相关部门给予财政、税收和监管政策的支持。”中国保险学会副会长龚明华近日撰文称，财政对科技保险的现行补贴措施范围较窄、额度有限、差异性不足，而且补贴对象仅限于投保人，对承保人缺少政策支持，不利于科技保险的商业可持续发展。他建议，将科技保险保费补贴纳入各级政府财政预算，扩大补贴范围，增加补贴额度，允许科技企业将保险费用支出在税前列支。适应科技保险不同险种的特异性，实施差异化的财政补贴、税收优惠和风险补偿政策。

　　“很多科技型企业在创立之初压力较大，对于成本管控的要求较高。他们首先要解决‘吃饭’的现实问题，很难顾及配置保险的问题。”国寿财险上海市分公司副总经理刘喆也建议，进一步完善科技保险保费补贴或税收优惠政策，充分利用保险为中小科技企业提供风险兜底星空体育，让企业放开手脚，更有信心、更有魄力地进行科技研发和转化。

　　“目前，我国科技保险产品比较分散，保费规模有限且具有波动性。从各地发展水平来看，科技保险发展尚不均衡。”除了完善科技保险扶持政策体系和保费补贴机制之外，某大型财险公司相关负责人建议，以点带面，在科技保险发展较好的地区，结合区域创新优势设立科技保险示范区，并给予政策和保费补贴支持，推动一批科技保险示范区优先发展起来，并形成特色模式，带动其他地方科技保险发展。

　　“科技保险风控、定价较难，导致保险公司开发创新科技保险产品的主动性不足。”郭金龙认为，保险公司一般需要为企业提供定制化的科技保险产品，但为了覆盖成本又必须给予科技保险更高的定价，从而降低了科技型企业的投保意愿，最终限制了科技保险业务的增长。

　　从保险公司的视角分析，郭金龙建议，应当根据现有业务的不足和科技型企业的需要，开发更多优质的科技保险产品。例如，针对研发保障类保险投保意愿不足的问题，尝试开发组合型科技保险，通过不同险种的组合，结合“保险+服务”的理念，在满足初创型、成长型、成熟型等不同阶段科技型企业需求的同时，也可以分担单个险种的风险。

　　“目前，科技保险在全国范围内尚处于探索阶段，暂未形成规模效应。科技保险服务好新质生产力企业，需要持续、稳定的政策环境，强化政策公信力，营造政策支持氛围。”业内人士表示，保险业要强化行业协同，不断优化政策性与市场化相结合的科技保险生态，更好支持新质生产力发展。

　　清华大学柔性电子技术实验室开发了人工关节置换术中间隙平衡器，指导医生在手术中根据压力分布参数调整关节假体安装和韧带松解，从而减少患者术后疼痛等并发症。 本报记者 戴梦希 摄