星空体育《中国农村金融》：防控风险推动中小银行绿色转型为防控风险、推动绿色金融发展，中小银行需明确绿色发展的战略规划，补齐人才和金融科技短板，立足差异化优势，开展绿色金融产品创新和绿色转型风险管理工作。

　　当前，中小银行发展绿色金融进程缓慢，面临诸多风险和挑战，包括风险管理压力大、专业人员和技术储备不足、外部激励机制不完善等。为推动绿色金融发展，中小银行需明确战略规划，加强风险管理、内部治理和人才培养机制，同时结合地方产业和普惠客户定位，推动绿色金融产品创新。监管部门应加大支持力度，完善外部激励机制，引导中小银行持续发展绿色金融业务。

　　作为支持社会绿色发展和金融高质量发展的重要工具，我国绿色金融实现了规模快速增长。截至2022年末，我国本外币绿色余额22.03万亿元，同比增长38.5%，高于各项增速28.1个百分点，全年增加6.01万亿元，稳居世界第一。

　　分机构类型看，各类银行在发展绿色金融方面分化显著。国有大型银行规模引领，头部效应明显。截至2022年末，工商银行、建设银行、农业银行和中国银行4家国有大型银行的绿色信贷余额均超万亿元，合计绿色信贷余额约占我国绿色信贷余额的51.81%。其中，工商银行绿色信贷额最大，达39785亿元，同比增速最高，达60.40%。

　　相较于国有大型银行，中小银行发展绿色金融的整体进度仍较为缓慢。27家上市城农商行中，仅江苏银行、南京银行、北京银行3家银行的绿色信贷余额超千亿元，西安银行、江阴农商银行、张家港农商银行等11家机构不足百亿元。近年来，中小银行试点成立绿色金融组织架构或专业团队，创新开发绿色金融产品，积极发展绿色信贷业务。但与大型银行相比，中小银行整体仍呈现“量多质弱”的特点，在推进绿色金融进程中处于劣势地位。

　　相较于大型银行，中小银行发展绿色金融业务面临更大的风险和挑战。从内部因素看，中小银行发展绿色金融业务面临的风控压力更大，资金业务和盈利目标实现难度更高，绿色金融的战略方向、体制机制、人员技术等方面尚不健全。从外部因素看，发展绿色金融需要长期持续投入，但当前支持中小银行绿色转型的配套和激励机制并不完善。

　　风险管理压力加剧。地方政府重点发展高收益及高就业机会的产业，包括传统制造业、房地产行业，以及相关的“两高一剩”产业。在地方政府的引导下，中小银行的信贷资源逐渐向这些行业倾斜。当绿色金融政策在地方严格推行，中小银行对“两高一剩”行业提高门槛，将导致企业资金链紧张、经营压力加剧，从而提升银行的信贷风险。此外，绿色金融项目投资周期长，收益率难以评断，导致中小银行资金风险进一步提升。

　　资金业务与盈利目标难以实现。当前各地产业结构仍以传统高碳行业为主，绿色低碳产业占比较低。而中小银行信贷资源通常集中于传统高碳行业内的小微企业。绿色转型引导信贷资金由传统高碳产业向绿色低碳产业转型，将导致中小银行的信贷增长空间增长放缓，业绩实现压力加剧。同时，随着利率市场化推进、存款付息成本上升以及对中小企业减费让利，中小银行净息差持续收窄。在利差收窄、信贷业务增长放缓等多重因素的作用下，中小银行在绿色转型中面临诸多风险挑战。

　　绿色金融发展方向不明，体制机制转型不足。发展绿色金融的前提是明确绿色发展方向，重塑绿色金融体制机制。多数中小银行绿色金融制度不清晰，缺乏战略性安排，绿色金融产品的架构、制度和服务等也均未落实。部分银行至今尚未在执行层面推出适配于绿色产业的金融产品和服务。由于绿色项目具有特殊性，与传统的方式适配度较低，部分中小银行的绿色金融业务处于实质性停滞状态。

　　中小银行发展绿色金融的专业人员、技术储备不足。绿色金融涉及专业门类较多，对人员专业素养与技术储备要求较高。中小银行普遍缺乏绿色金融专业队伍星空体育(中国)官方网站，绿色金融产品和服务研发能力不足，现有人才储备和技术实力难以满足绿色金融项目的实施和环境风险评估需求，相应的人才培养机制尚不健全。专业人才与技术储备的缺失，限制了中小银行绿色信贷等相关业务的操作效率，不利于其持续推进绿色金融业务。

　　中小银行发展绿色金融的激励机制和配套支持不完善。一是绿色金融激励工具对中小银行的激励不足。目前绿色金融激励机制以碳减排支持工具为主，实施对象暂未涵盖中小银行，同时收益机制设计上，对中小银行的实际激励效果也较为有限。二是绿色金融配套机制薄弱，突出表现为绿色信息共享机制不完善。发展绿色金融对信息的透明度、集成度要求较高，但目前绿色领域缺乏完善的信息共享机制，例如，当前绿色认证信息散落在各政务部门，中小银行面临的信息不对称问题较为突出。

　　中小银行需明确绿色发展的战略规划，补齐人才和金融科技短板，重视绿色转型风险管理工作，加强制度和组织架构，健全内部管理机制，不断优化绿色信贷业务管理系统流程。

　　为防控风险、推动绿色金融发展，中小银行需明确绿色发展的战略规划，补齐人才和金融科技短板，重视绿色转型风险管理工作，加强制度和组织架构，健全内部管理机制，不断优化绿色信贷业务管理系统流程。中小银行应结合地方产业和普惠客户定位的差异化优势，开展绿色金融产品创新，推动绿色金融与普惠金融融合发展。同时，地方政府和监管部门也要加大支持力度，完善外部激励机制，引导中小银行发展绿色金融业务。

　　明确绿色发展方向，从战略规划层面推动绿色转型。与传统行业相比，绿色产业普遍具有收益低、周期长等特性，需要银行长期、大量的投入方能获得回报，因此，中小银行发展绿色金融需制定明确的战略规划，应从战略高度推进体制机制变革，根据绿色低碳循环经济发展状况，研究制定绿色金融发展战略，推进变革并实施绿色转型。要从战略层面推动绿色转型，找准业务发展方向。应选择与自身资源相匹配的绿色产业作为业务发力点，聚焦地方政府支持的本地绿色产业及传统支柱产业的绿色升级，加大绿色投融资产品和服务的创新力度，提升金融资源整合能力。明确发展目标、行业、组织、机制、产品及具体实施路径。在机构调整、资源配置、信贷管理机制重构、产品创新等方面推进变革，建立商业可持续的经营模式和内部管理机制，防控绿色转型过程中可能面临的风险。

　　多渠道补齐专业人才和金融科技短板。中小银行需结合“请进来”与“走出去”，培养绿色金融人才星空体育(中国)官方网站，增强金融科技实力，为企业绿色发展提供更专业、更适配的解决方案。建立专业化人才队伍，特别是围绕绿色产业运行特征，探索设立绿色专营机构，持续提升对绿色金融业务的专业化、精细化管理能力。加大与行业专家或第三方机构合作，借助外部专业力量完成绿色金融发展所需工作。提升专业研究能力，通过配置高素质、高能力的绿色金融研究人才，聚焦绿色金融发展方向、中小银行可支持的绿色领域以及对绿色金融产品的风险控制体系等加强研究。

　　重视绿色转型风险管理工作。中小银行应建立严格的风险管理制度和风险预警系统，防范发展绿色金融过程中可能出现的信用风险、行业风险等。需重点关注高碳企业的生产运营情况，开展行业气候与环境相关风险压力测试，防范转型过程中的各类风险。加强风险监管工作，内部建立监管机制，外部与地方监管部门合作，共享信息，科学评估绿色产业项目和绿色企业风险，创新风险评估体制工具，实现有效的风险管理和防控。可考虑结合“赤道原则”和“能效管理”模式，在系统中嵌入“赤道原则”的环境与社会风险管理技术，增强风险管理能力。

　　加强制度和组织架构，健全内部管理机制。与大型银行相比，中小银行的制度和组织架构并不完善，需结合自身发展情况，逐步完善绿色金融业务管理、环境与社会风险管理和银行自身绿色表现等相关制度。同时，应完善绿色金融业务的组织架构，设立绿色金融独立运作部门，建立绿色金融专有通道，覆盖银行绿色金融业务、环境与社会风险管理和自身绿色表现等方面。

　　优化绿色信贷业务管理系统和作业流程。目前，人民银行已将绿色信贷纳入MPA考核并发布《绿色信贷专项统计制度》，要求金融机构全面标识和记录绿色信贷，确保数据可核查、可追溯。绿色信贷业务管理系统和作业流程的优化已成为各类银行应用金融科技的重要领域。中小银行可借鉴绿色金融领先银行的成功经验，重塑信贷流程，解决信息不对称问题。同时，应借助金融科技，建立明确的绿色信贷业务项目分类认定标准和流程，实现可追溯的绿色信贷业务管理，并利用科技赋能提升审批效率，提升服务水平。

　　开展绿色金融产品创新，推动绿色金融与普惠金融融合发展。中小银行应结合产业与客户情况，找准差异化发展路径，推动绿色金融产品创新。对相关产业和企业展开充分调研，结合市场需求制定具有针对性的产品和服务，提高绿色金融产品和服务质量。聚焦小微企业、农户等普惠群体客户，制定能够切实服务普惠群体的业务。中小银行的客户以普惠群体为主，可通过信贷模式创新，例如与政府的绿色担保基金合作、推动政府建立绿色信贷损失分担机制等，将绿色金融与绿色农业、农村环境治理、精准扶贫和小微企业支持等领域相结合，推动绿色金融与普惠金融融合发展。

　　地方政府加大支持引导力度，完善外部激励约束机制。当前，小微企业的绿色信贷项目往往处于初创期，中小银行发展绿色金融业务面临收益、成本、风险的不对等。地方政府和金融监管部门应完善激励机制星空体育(中国)官方网站，引导中小银行持续发展绿色金融业务。货币政策方面，当前碳减排支持工具仅面向全国性银行，覆盖面、受益面较小，特别是对中小银行尚未形成实质性政策支持。建议扩大碳减排工具的试点银行范围和支持领域，让更多中小银行参与进来。财税政策方面，现有地方层面的贴息担保措施更偏向于支持实体企业，中小银行得到的财税政策激励有限，可推出针对中小银行的绿色金融贴息奖补政策。